המדריך החינמי כבר נשלח אל תיבת המייל שלך.
השלב המעשי והחשוב באמת לעצירת הדליפה הפיננסית בבנק מתחיל עכשיו:
תאם כאן את שיחת הבדיקה האישית שלך.
בזמן שהקובץ נוחת אצלך, אנחנו מזמינים אותך לשיחה (ללא עלות).
בשיחה הזו נבדוק יחד את הדוחות של התיק שלך ונראה בדיוק כמה כסף נעלם לך בכל שינוי מסלול, ואיך מייצרים מבנה חכם שדוחה את תשלומי המס.
מה קורה לכסף שלך כשהבנק מציע לך "שירות טוב"?
אני שלומי אחלופי, ואם הגעת לכאן, כנראה שיש לך תיק השקעות או הון פנוי שחשוב לך להגן עליו. אחרי תואר בכלכלה ומנהל עסקים ועשור של עבודה בתוך חטיבת החיסכון ארוך הטווח בחברת ביטוח מובילה, למדתי לזהות בדיוק את הנקודה שבה משקיעים מפסידים הון בלי לדעת מזה בכלל.
התבנית הזו חוזרת על עצמה בכל פעם מחדש. משקיעים מראים לי שהתיק שלהם עשה שמונה אחוזים תשואה השנה. הם מרגישים שהכל עובד מצוין. רק כשאנחנו פותחים יחד את האותיות הקטנות בדוחות, מתגלה האמת המורכבת. בכל פעם שיועץ ההשקעות התקשר להציע לך לעבור למסלול סולידי, או לחזור למדד האמריקאי כדי לגוון, המערכת הבנקאית ביצעה מכירה וקנייה. המכירה הזו יצרה אירוע מס אוטומטי של 25% על הרווחים שלך.
כשאתה משלם את המס מוקדם מדי, אתה מקטין בצורה דרסטית את בסיס הכסף שאמור לייצר לך ריבית דריבית בשנים הבאות.
כיום, יחד עם השותף שלי שלומי פרידמן שמתמחה בעולמות הביטוח והגנת הסיכונים, אנחנו מנהלים סוכנות פיננסית משותפת ומלווים בין 300 ל-400 משפחות בישראל. הניסיון המצטבר של שנינו בשטח מגיע לכמעט 17 שנה, ואני מנהל באופן אישי תיקים בהיקף של כ-200 מיליון שקלים. אנחנו מראים לך את מה שהבנק מעדיף לא להציף, ועוזרים לך להעביר את הכסף למבנים פיננסיים שמאפשרים לך לעבור בין מסלולים בלי לשלם מס בכל תזוזה.
הנה מה שקרה בתיקים של אנשים שהחליטו לעשות בדיקה איתנו:
דוד
הגיע אלינו עם תיק של מיליון ומאה אלף שקלים.
בנינו עבורו תמהיל מדויק שמתחשב במיסוי, והתיק שלו צמח לשווי של מיליון וחמש מאות אלף שקלים.
הלקוחה שסגרה את הדליפה
החזיקה 950,000 שקלים בחשבון מסחר רגיל בבנק. העברנו את הכסף לפוליסות חיסכון מותאמות, מה שייצר עבורה חיסכון שוטף ומיידי בעמלות קנייה ומכירה ובתשלומי מסותרים.
התוכנית לדירה של הילד
לקוח שהתחיל אצלנו עם חצי מיליון שקלים הגיע
בתוך 3.5 שנות שותפות איתנו לשווי תיק של מיליון ומאתיים אלף שקלים. כשהיה צריך לעזור לבן שלו לקנות דירה, הוא משך 190,000 שקלים בצורה מתוכננת, מבלי לפגוע בהמשך הצמיחה של הכסף שנשאר בפנים.
גדעון
לקוח ותיק שלנו שקיבל הצעות שונות לעבור לסוכנויות מתחרות במהלך השנים.
הוא בחר להישאר ונלחם כדי להמשיך את הלווי אצלנו, פשוט כי הוא יודע שיש מי שמנהל את האינטרס שלו מול הגופים הגדולים.
שאלות ותשובות
יועץ ההשקעות בבנק מכיר אותי כבר שנים, למה שאני אצטרך אתכם?
היועץ בבנק הוא עובד שכיר של המערכת הבנקאית, והוא מחויב קודם כל ליעדים ולמוצרים שהבנק בוחר לקדם.
מעבר לכך, לבנק יש מגבלה טכנית מובנית. הוא לא יכול להציע לך מוצרים פיננסיים מתקדמים שקיימים מחוץ לכתלי הבנק, כמו פוליסות חיסכון של חברות הביטוח הגדולות. אלו בדיוק המוצרים שמאפשרים לך לשנות מסלולי השקעה בלי לפגוש את רשות המיסים בכל שינוי. אנחנו סוכנות עצמאית, אנחנו עובדים מול כל גופי ההשקעה הגדולים בארץ, והאינטרס היחיד שלנו הוא השורה התחתונה בתיק שלך.
האם השיחה הזו הולכת להיות שיחת מכירה לוחצת?
ממש לא.
השיחה הזו נמשכת כעשרים דקות, והמטרה שלה היא מיפוי בלבד.
אנחנו נשאל אותך כמה שאלות על מבנה התיק הנוכחי, נבין כמה עמלות ודמי ניהול אתה משלם, ונבדוק האם הכסף שלך חשוף לאירועי מס מיותרים. אם נגלה שהתיק שלך בנוי בצורה המושלמת ביותר עבורך, אנחנו נגיד לך את זה מיד ונאחל לך בהצלחה. אם נזהה נקודות שבהן הכסף שלך מדמם, נציג לך את הדרכים המדויקות לתקן את זה.
איך אתם מרוויחים מהתהליך הזה? יש כאן עלויות נסתרות?
אנחנו עובדים בשקיפות מלאה.
המודל העסקי שלנו מבוסס על דמי הניהול המובנים בתוך המוצרים הפיננסיים של הגופים המנהלים.
בזכות כוח המיקוח הגדול של הסוכנות שלנו מול בתי ההשקעות וחברות הביטוח, אנחנו מצליחים במקרים רבים להוזיל עבורך את דמי הניהול האלה בצורה משמעותית, כך שהרווח שלך כפול.
אין אצלנו אותיות קטנות או דרישות תשלום שמפתיעות אותך בהמשך.
האם השירות שלכם מתאים לכל סכום של כסף פנוי?
הכלים והניסיון שצברנו ב-17 השנים האחרונות מיועדים לאנשים ומשפחות שהצליחו לצבור הון פנוי משמעותיות, בדרך כלל החל מכמה מאות אלפי שקלים ומעלה. בסכומים האלה, לכל שבריר אחוז של עמלה או לתשלום מס מוקדם יש השפעה מצטברת של עשרות אלפי שקלים על העתיד הפיננסי שלך. שם היכולת שלנו לייצר עבורך ערך אמיתי היא הגבוהה ביותר.
הצעד הבא שלך לעצירת תשלומי המס המיותרים
קריאת המדריך היא התחלה טובה, אבל היא משאירה אותך עם העבודה הקשה של ניתוח הדוחות לבד.
בשיחה קצרה אחת של 20 דקות, אנחנו יכולים להסיר את הערפל הפיננסי ולתת לך תשובות מדויקות לגבי הכסף שלך.